Charakteristiky komerčního úvěru, výhody a příklad

4014
Robert Johnston
Charakteristiky komerčního úvěru, výhody a příklad

The komerční úvěr Jedná se o předem schválenou částku peněz vydanou bankou pro společnost, ke které má půjčující společnost kdykoli přístup, aby pomohla splnit různé finanční závazky, které může mít.

Běžně se používá k financování běžných každodenních operací a vaše platba se často vrátí, jakmile jsou prostředky opět k dispozici. Obchodní úvěr lze nabídnout na revolvingové i nerevolvingové linii úvěru.

Zdroj: Dreamstime.com

Jinými slovy, komerční úvěr je krátkodobý úvěr, který rozšiřuje hotovost dostupnou na běžném účtu společnosti až k hornímu úvěrovému limitu úvěrové smlouvy..

Firemní úvěr často využívají společnosti k financování nových obchodních příležitostí nebo k splacení neočekávaných dluhů. Často je považována za nejflexibilnější škálu dostupných podnikatelských půjček..

Obchodní úvěr využívají často dlužníci, jako jsou výrobci, servisní společnosti a dodavatelé. Záruční a refundační podmínky jsou stanovovány každoročně a přizpůsobují se konkrétním potřebám..

Rejstřík článků

  • 1 Funkce
  • 2 Jak to funguje?
    • 2.1 Úvěrový limit
  • 3 Výhody a nevýhody
    • 3.1 Výhody
    • 3.2 Nevýhody
  • 4 Příklad
  • 5 Reference

Vlastnosti

Obchodní úvěr je úvěrová linka, která se nabízí společnostem a kterou lze použít k úhradě neočekávaných provozních nákladů, pokud není k dispozici hotovost.

Obchodní úvěry umožňují dlužníkům získat souhlas s přímým financováním až do maximálního limitu, obvykle mezi 5 000 a 150 000 USD, s připisováním úroků pouze ze skutečně použitého úvěrového fondu..

Komerční úvěr funguje podobně jako kreditní karta: existuje úvěrový limit, ze kterého lze vybrat finanční prostředky.

Z tohoto důvodu je podnikatelský úvěr považován za skvělou možnost půjčky pro dlužníky, kteří mají eventuální a nepředvídatelné kapitálové požadavky..

Firmy se sezónními obdobími obvykle používají obchodní úvěr k vyrovnání potřebných cyklů peněžních toků..

Obchodní úvěr lze také použít k ochraně před možným přečerpáním na vašem obchodním kontrolním účtu, aby se snížily obavy z vašich denních potřeb peněžních toků..

Jak to funguje?

Obchodní úvěr se liší od termínovaného úvěru v tom, že poskytuje jednorázovou částku hotovosti předem, kterou je třeba splácet po dobu určitou.

S komerčním úvěrem můžete pokračovat v jeho používání a platit jej tak často, jak chcete, pokud jsou minimální platby provedeny včas a není překročen úvěrový limit.

Úroky se vyplácejí měsíčně a jistina se vyplácí pohodlně, i když nejvhodnější je splácet tak často, jak je to možné..

Obchodní půjčky s nižšími úvěrovými limity obecně nepožadují kolaterál, jako je nemovitost nebo inventář.

Úvěrový limit

Obchodní úvěrová linka je dohoda mezi finanční institucí a společností, která stanoví maximální částku půjčky, kterou si společnost může půjčit.

Dlužník má přístup k finančním prostředkům z úvěrové linky kdykoli, pokud nepřekročí stanovený maximální limit a pokud splní další požadavky, například včasné provedení minimálních plateb.

Při provádění plateb lze vybrat více peněz, v závislosti na podmínkách smlouvy o půjčce.

Výhody a nevýhody

Výhoda

Komerční půjčky jsou navrženy tak, aby uspokojily potřeby krátkodobého pracovního kapitálu. Používají se k financování sezónních potřeb během období větší obchodní činnosti.

Podnikatelský úvěr také pomáhá pokrýt provozní výdaje, které musí být v krátkodobém horizontu splaceny. Stejně tak využít slev poskytovaných dodavateli. To vše, aniž byste museli pokaždé projít procesem žádosti o půjčku.

Obchodní úvěr je pravděpodobně jedinou úvěrovou smlouvou, kterou by měl každý podnik trvale mít se svou bankou. Obchodní úvěr chrání podnikání před mimořádnými událostmi nebo stagnujícím peněžním tokem.

Obchodní úvěr pomáhá, pokud si nejste jisti, kolik úvěru je potřeba ke splnění obchodních požadavků. Myšlenka flexibility je tedy velmi atraktivní, což je její skutečný přínos..

Na rozdíl od jiných typů podnikatelských půjček mají obchodní půjčky obvykle nižší úrokové sazby. Je to proto, že jsou považovány za nízké riziko..

Díky flexibilním platebním programům, které jsou k dispozici, lze měsíční platby platit podle potřeby nebo stejně. To bude záviset na dříve uzavřené dohodě.

Nevýhody

Hlavním rizikem komerčního úvěru je, že si banka vyhrazuje právo snížit úvěrový limit. To způsobí vážné problémy, pokud v případě potřeby počítáte s určitou částkou.

Některé banky dokonce obsahují klauzuli, která je opravňuje zrušit úvěrovou linku, pokud se domnívají, že je podnikání ohroženo. Limity úvěrové obchodní linie jsou obvykle mnohem menší než u termínované půjčky.

Díky úvěrovým liniím si můžete půjčit více, než to podnikání vyžaduje, nebo můžete splácet. Jen proto, že je schválen do určité míry, neznamená to, že by měly být použity všechny.

Před podáním žádosti o obchodní úvěr si musíte rozmyslet více, než je skutečně potřeba. Tímto způsobem můžete rychle vytvořit velký dluh a dostat podnik do finanční tísně..

Při sjednávání podnikatelského úvěru bude banka chtít vidět aktuální finanční výkazy, nejnovější daňové přiznání a plánovaný výkaz peněžních toků..

Příklad

Předpokládejme, že se společnosti XYZ Manufacturing naskytne skvělá příležitost koupit si s velkou slevou tolik potřebnou součást pro jeden z jejích výrobních strojů..

Společnost bere v úvahu, že tento životně důležitý kus zařízení stojí na trhu obvykle 250 000 $. Dodavatel má však velmi omezené množství součásti a prodává ji pouze za 100 000 $. Tato nabídka je v přísném pořadí, do vyprodání zásob.

XYZ Manufacturing má se svou bankou obchodní úvěr za 150 000 $, z čehož splácí nedávnou půjčku 20 000 $. Proto má k dispozici 130 000 $, které považuje za vhodné..

Tímto způsobem můžete získat přístup k částce 100 000 USD z vašeho komerčního úvěru v bance. Okamžitě tedy získáte finanční prostředky potřebné k nákupu kusu v prodeji, a tak nezmeškáte tuto příležitost..

Po zakoupení kusu, později společnost okamžitě zaplatí částku vypůjčenou ze svého komerčního úvěru s příslušným úrokem. V současné době máte stále k dispozici obchodní kredit ve výši 30 000 USD pro případ dalších neočekávaných provozních nákladů..

Reference

  1. Investopedia (2018). Obchodní úvěr. Převzato z: investopedia.com.
  2. Obchodní financování JEDC (2018). Druhy komerčních podnikatelských půjček. Převzato z: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 typů komerčních půjček, které je třeba zvážit pro vaše podnikání. Převzato z: fundera.com.
  4. Spencer Savings (2018). Znát různé typy komerčních půjček. Převzato z: spencersavings.com.
  5. Podnikatel (2018). Sedm různých půjček, které můžete získat jako vlastník firmy. Převzato z: podnikatel.com.

Zatím žádné komentáře